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有了百万医疗险,还需要重疾险吗?

2019-09-07 856 分享到:

为什么有了百万医疗险,还需要重疾险?

因为重疾险有四个百万医疗险不具备的特点:

重疾险的第一个特点:自由选择保障金的花法

重疾险是治疗前打钱,百万医疗险是治疗后报销。重疾险的给付是以确诊为条件,治疗前就可以赔付。这种方式有三个好处:

首先,客户拿了这个钱,可以比较从容地应对高额的治疗费用,而不用为高额的医疗费用发愁,哪怕能报销,你也得先垫付啊;

其次,如果买的额度足够高,客户可以寻求更好的医疗方式,包括特需病房,甚至去国外治疗(这是一般的百万医疗险不能报销的)。这也是为什么本斯基建议重疾险要买100万的原因。

最后,退一万步讲,拿了重疾赔付,即使不治疗,去周游世界也是可以的。

医疗险是要求你在指定的地方用指定的治疗花了钱再报销。而重疾险就是先给你钱,所以拿到了钱之后,你可以自由的选择花钱方式。

重疾险的第二个特点:覆盖治疗后的康复费用及收入损失

重疾险是定额给付,是根据投保时选定的额度给你打钱,买了30万保额就给你30万,买50万就给你50万,这个额度与实际治疗费用无关。

一旦面临重大疾病,对家庭经济的冲击不仅仅是治疗费用,还包括治疗后的康复费用和治疗/康复期间收入损失,后两者可能比治疗费用还要多很多,这两者是百万医疗险不能解决的。

到目前为止,只有重疾险能有效覆盖治疗后的康复费用和治疗/康复期间收入损失!

有了百万医疗险,还需要重疾险吗?

重疾险的第三个特点:赔付安全性更高

保障产品有2个基本属性:杠杆比和赔付安全性。

与百万医疗险相比,重疾险的赔付安全性高的多。因为医疗险是一年期的,而且不能保证续保。当然,关于这个产品是否能保证续保的问题,大家也讨论了很多,个别公司的宣传给人的感觉貌似是保证续保。老斯基只能从保险的基本原理和监管准则来讲:

根据监管规定,财产险公司不能开发一年期以上的健康险产品;

根据监管规定,财产险公司的健康险产品不能保证续保的!

而重疾险一般是长期险,甚至是保至终身,赔付的安全性要高的多。

重疾险的第四个特点:解决重疾治疗的长期性和医疗险保障短期性的矛盾

这个可能说起来有点绕,本斯基给大家解释一下,重疾从发现到治疗到康复是长期的,但市面的百万医疗险保障短期化,两者之间的矛盾不可调和。

重症通常发生隐蔽,确诊时间长,落实治疗方案也比较久,治疗时间和复杂程度大。而百万医疗险往往只有一年保障期,只有保障期限内的费用能报销,超过保障期的后续治疗费用就不能报销了。

综上所述:百万医疗险是一个很好的产品。但有了百万医疗之后,重疾险还是要买,要多买,要买100万!

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杨** 2018-01-18

中国人寿保险住院医疗保险投保需要体检吗中国人寿保险住院医疗保险投保需要体检吗

这个要看年龄段!有疑问可以微我 183 7872 2571  2018-03-12
吴** 2017-11-11

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您好!合作医疗是国家给我们的最基本的保障,但保而不包!如果有商业医疗加提前给付作为附加,就更全面了!有疑问可微我 183 787 22571  2018-03-12
肥** 2017-05-06

为何学生意外保险报案后一个星期钱还没到账我这学生意外保险报案后一个星期钱还没到账,怎么回事?

你好,请问是哪家保险公司承保的呢?有疑问微我183 787 22571  2018-03-12

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